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¿Como adquirir un Crédito Hipotecario FOVISSSTE?

Si trabajas en alguna dependencia de la Administración Pública Federal, es decir el Estado, esta información te puede interesar y te guiará para tramitar tu crédito hipotecario.


Si trabajas en alguna de las dependencias al servicio del Estado, como por ejemplo en la Secretaría de Educación Pública (SEP), sin importar que seas de base, de confianza o eventual, tienes derecho a disponer de un crédito hipotecario FOVISSSTE para comprar una casa. En esta liga encontrarás todas las instituciones públicas que tienen acceso a los créditos FOVISSSTE.

Cómo funciona el FOVISSSTE


El Fondo de la Vivienda recauda las aportaciones que se ahorran de cada trabajador. Este ahorro les brinda la oportunidad de obtener apoyo económico bajo diferentes esquemas de financiamiento para cualquier propósito relacionado a la formación de un patrimonio.

Al estar acreditado, se elige una entidad financiera que se encargue de brindar asesoría y llevar todo el proceso sin costo alguno: ayudar en la elección de la casa, trámite de las escrituras, integrar el expediente y gestionar el pago al vendedor son unas de sus muchas tareas.

Referencia económica


El Fondo de la Vivienda del ISSSTE (FOVISSSTE) informa a sus acreditados que los créditos de vivienda no serán afectados por el incremento al monto del salario mínimo, ya que se toma como base la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

En un comunicado, el FOVISSSTE señala que, conforme al Decreto Publicado en el Diario Oficial de la Federación el 27 de enero de 2016 en materia de desindexación el salario, los créditos hipotecarios tienen como base la cantidad que resulte menor entre la actualización del Salario Mínimo (VSM) y UMA.

La Comisión Nacional de Salarios Mínimos aprobó a partir del 1 de enero de 2019 un incremento de 88.36 a 102.68 pesos y a 176.72 pesos en algunos municipios de la frontera norte.


Al respecto, los créditos hipotecarios en VSM quedan protegidos ante eventuales incrementos al salario mínimo.


Asimismo, el FOVISSSTE informa que el saldo insoluto de los créditos y la obligación de pago se actualizarán a partir del primero de febrero del 2019, por lo que se invita a todos los acreditados a revisar su nuevo Estado de Cuenta y obligación de pago a partir de dicha fecha a través de la siguiente liga: https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/estado-de-cuenta-fovissste

Tipos de Créditos


FOVISSSTE cuenta con diferentes esquemas de financiamiento para los trabajadores interesados en formar su patrimonio:

  • Crédito Tradicional

  • Crédito con Subsidio

  • Crédito Pensionados

  • Crédito Aliados

  • PlusCrédito Respaldados

  • Crédito en Pesos

Crédito Tradicional

Recurrir a un Crédito Tradicional solo era posible para quienes resultaban elegidos en el sorteo. Pero a partir de este año, con las nuevas normas del FOVISSSTE, todos pueden acceder a él sin importar que sean trabajadores de base, confianza o eventuales.

Consideraciones:

  • El monto se determina en relación a la antigüedad laboral, el salario mensual y la cantidad registrada en la Subcuenta de Vivienda.

  • Monto máximo de $982,346 pesos.

  • Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada, construcción en terreno propio, ampliar, remodelar o mejorar vivienda actual, redención de pasivos.

  • Aplica solo para quienes ejercen por primera vez su crédito FOVISSSTE.

  • Ofrece seguro de vida, daños y prórroga de hasta 1 año por desempleo.

  • Ofrece seguro de calidad de vivienda nueva: 10 años de estructura, 5 años en impermeabilización, 1.5 años de instalaciones eléctricas, hidrosanitarias y de gas.

  • La cuota mensual del crédito hipotecario es del 30% del sueldo básico quincenal.

  • Plazo máximo de pago: 30 años.

  • Tasa de interés aplicable del 4% al 6%.

Crédito con Subsidio

Este esquema está diseñado para los trabajadores de bajos recursos que quieren adquirir una vivienda. El crédito que se oferta es tradicional, además los derecho habientes reciben un apoyo económico por parte del Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) completamente gratuito.  Consideraciones:

  • Se concede únicamente a quienes tengan un ingreso individual igual o menor a $9,179.58 pesos (4 UMA), ejercen por primera vez su crédito FOVISSSTE y no han recibido algún tipo de subsidio federal. 

  • No se necesita participar en ningún sorteo para su obtención.

  • Monto máximo de $525,416.43 (228.95 UMA) más el ahorro de la Subcuenta de Vivienda.

  • Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.

  • Tasa de interés aplicable del 4% al 5.5%.

  • Aplica únicamente para solicitud individual (no conyugal).

  • Ofrece seguro de daños sobre el inmueble.

  • Ofrece seguro en caso de muerte del acreditado.

  • Se requiere un ahorro previo de 5 UMA ($11,474.48).

  • Los pensionados entre 60 y 74 años también pueden acceder a un crédito con Subsidio.

  • El inmueble debe cumplir con el puntaje de ubicación y sustentabilidad del entorno que estable la CONAVI

  • Este esquema está diseñado para los trabajadores de bajos recursos que quieren adquirir una vivienda.

  • El crédito que se oferta es tradicional, además los derechohabientes reciben un apoyo económico por parte del Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) completamente gratuito. 

Crédito Pensionados

Los trabajadores jubilados que nunca obtuvieron un crédito FOVISSSTE durante su vida laboral, tienen la oportunidad de comprar una vivienda por medio de este esquema de financiamiento.   Consideraciones:

  • El monto se determina en relación a la pensión y la edad.

  • Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.

  • La cuota mensual para pagar la amortización es del 20% de la pensión.

  • Plazo máximo para pagar la amortización: 20 años.

  • Tasa de interés aplicable del 4% al 6%.

  • Ofrece seguro de vida y daños.

  • Los solicitantes deben tener una edad entre 47 y 74 años.


Crédito Aliados Plus

Al igual que Infonavit, FOVISSSTE también les brinda a sus derechohabientes la posibilidad de conseguir una mayor capacidad de crédito con ayuda de una institución bancaria. Los empleados que tengan compensaciones superiores al sueldo básico y cuenten con ingresos adicionales pueden vincular su crédito FOVISSSTE con uno bancario de tasa fija para comprar una casa. Consideraciones:

  • El crédito se entrega en coparticipación con una entidad bancaria.

  • El monto se integra por el Crédito FOVISSSTE + Subcuenta de Vivienda + Crédito Bancario.

  • Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.

  • Aplica para solicitud conyugal.

  • Tasa de interés fija del 4% al 6%.

  • Plazo máximo de pago: 25 años.

  • Aplica únicamente para la primera solicitud de crédito FOVISSSTE.

  • Ofrece seguro de vida y daños.

  • Ofrece prórroga en caso de desempleo.

  • El primer pago comprenderá el 100% del salgo de la Subcuenta de Vivienda.

  • Las aportaciones subsecuentes amortizarán el crédito.

  • La cuota quincenal va desde el 5% del sueldo básico de cotización.

Crédito Respaldados

Existe otro esquema donde los trabajadores públicos pueden acceder a un crédito hipotecario de una entidad bancaria y utilizar como enganche el saldo de la Subcuenta de Vivienda. Consideraciones:

El saldo de la Subcuenta de Vivienda es traspasado por FOVISSSTE.

El banco proporciona el crédito hipotecario.

Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.

No hay límite en el valor del inmueble.

Plazo máximo de pago: 25 años.

Aplica para solicitud conyugal.

Aplica únicamente para primera solicitud de crédito FOVISSSTE.

Ofrece seguros bancarios.

Crédito en Pesos

El préstamo se otorga en cofinanciamiento entre el Fondo de la Vivienda y las entidades financieras autorizadas. El monto es la suma entre el financiamiento del FOVISSSTE y la entidad financiera autorizada (recurrentemente es la Sociedad Hipotecaria Federal SHF). Consideraciones:

  • Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.

  • El pago del crédito es fijo y en pesos.

  • Tasa de interés fija igual al Costo Anual Total (CAT).

  • Aplica únicamente para primera solicitud de crédito FOVISSSTE.

  • La suma de la edad y del plazo no deben superar los 75 años.

  • Ofrece seguro de vida y daños.

  • Ofrece prórroga en caso de desempleo.

  • Plazo máximo de pago: 25 años.

  • El monto que concede FOVISSSTE es equivalente al saldo de la Subcuenta de Vivienda del derechohabiente.

Crédito Conyugal

Este es el crédito hipotecario que se consigue en cofinanciamiento con el Infonavit. Si el cónyuge del derechohabiente del FOVISSSTE cotiza para el Infonavit, pueden sumar ambos créditos y comprar una mejor vivienda. Consideraciones:

  • Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.

  • Tasa de interés aplicable del 4% al 6%.

  • Plazo máximo para pagar la amortización: 30 años.

  • Aplica únicamente para primera solicitud de crédito FOVISSSTE.

  • Ambos montos se sumarán al 100%.

  • El primer pago comprenderá el 100% del saldo de la Subcuenta de Vivienda.

  • Las aportaciones subsecuentes amortizarán el crédito.

¿Para que puedo ocupar mi crédito?

FOVISSSTE cuenta con diferentes esquemas financieros para las siguientes modalidades:

  • Comprar una vivienda nueva o usada.

  • Construir en un terreno propio.

  • Ampliar, reparar o mejorar tu vivienda actual.

  • Redimir pasivos.

Comprar una vivienda nueva o usada

Para adquirir una casa nueva, FOVISSSTE pone a tu disposición un catálogo de inmuebles que puedes financiar con tus créditos hipotecarios. El catálogo te permite hacer búsquedas más específicas en cuanto a tu ubicación y necesidades. Utiliza los filtros para que la elección sea más precisa. Consideraciones:

  • La elección es libre, siempre y cuando la casa pertenezca a la lista del catálogo.

  • Todos los inmuebles del catálogo tienen un precio de carácter indicativo para hacer la evaluación del presupuesto.

  • El precio cambiará de acuerdo al avalúo y otras condiciones. 

  • Existe la opción de realizar una búsqueda externa, pero antes de elegir es indispensable verificar que el inmueble esté registrado en el catálogo.

  • Los inmuebles que no estén registrados no podrán ser financiados bajo un crédito FOVISSSTE.

  • El inmueble debe estar construido en su totalidad y contar con todos los servicios.

  • Visita la casa que estás cotizando y no solo la casa muestra.

Construir en un terreno propio

Si cuentas con algún terreno y tienes la documentación correspondiente que te acredite como propietario, solicita un crédito FOVISSSTE para construir tu casa. Consideraciones:

  • Ser 100% propietario del terreno o 50% en régimen de copropiedad.

  • Es obligatorio que la escritura esté inscrita en el Registro Público de la Propiedad (RPP).

  • El terreno debe contar con todos los servicios básicos (agua, luz, drenaje, etcétera).

  • Se debe tramitar un Certificado de Libre Gravamen para que el crédito sea aprobado.

  • No tener ninguna construcción previa en el terreno.

  • El avalúo no debe superar los 6 meses de vigencia.

  • A partir de que el contrato de mutuo interés y garantía hipotecaria es firmado, se tiene un plazo de un año para concluir la obra.

Ampliar, reparar o mejorar tu vivienda actual

FOVISSSTE te presta lo necesario para llevar a cabo todas las modificaciones que tu casa requiera. Consideraciones:

  • El inmueble debe estar a nombre del solicitante e inscrito en el Registro Público de la Propiedad, sin presentar gravamen o limitación de dominio.

  • Hay que tramitar una Licencia o Permiso de Construcción para iniciar la obra.

  • Para hacer la solicitud es requisito el proyecto arquitectónico, el presupuesto y el programa de obra de los trabajos que se realizarán.

  • FOVISSSTE aprobará tu crédito hipotecario siempre y cuando tu proyecto sea realista y se encuentre bajo tus posibilidades.

Redención de pasivos

Si anteriormente adquiriste un inmueble con un crédito hipotecario de otra institución financiera, FOVISSSTE te ofrece la posibilidad de sustituir tu adeudo por uno de sus créditos, es decir, puedes terminar de pagar lo que te queda de deuda en la otra institución a través de un crédito FOVISSSTE. Consideraciones:

  • El crédito hipotecario a redimir tiene que estar a nombre del solicitante (100% del monto).

  • Para hacer la redención la institución financiera acreedora deberá estar de acuerdo en que la deuda sea liquidada con un crédito FOVISSSTE.

  • Si el crédito no cubre al 100% el saldo a redimir, el solicitante asumirá el resto por su cuenta.

 Simulador de Crédito FOVISSSTE


Cualquier información que quieras consultar en FOVISSSTE, trámites o solicitudes a realizar, es indispensable tu Clave Única de Registro de Población (CURP). Si no la tienes a la mano puedes buscarla en este portal


Dentro del simulador verás los datos relacionados a tu sueldo básico mensual y la cantidad máxima de crédito en pesos a la que puedes ser acreedor. Este monto es solo de carácter indicativo, no constituye una solicitud formal y puede variar dependiendo lo que necesites, ingresa en este portal. 


Fuentes:

https://www.gob.mx/tramites

https://noticieros.televisa.com/ultimas-noticias/aumento-salario-minimo-no-afecta-creditos-fovissste/

https://www.vivanuncios.com.mx/guia-creditos-hipotecarios/fovissste/para-que-usar-fovissste.html

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